ویژگی‌های دسترسی به درآمد به محض درخواست چیست؟
بیایید با یک موقعیت فرضی شروع کنیم: شما در هفته‌ی گذشته سخت کار کرده‌اید و منتظر یک آخر هفته‌ی آرام هستید، اما ماشین شما برنامه‌های دیگری دارد و ناگهان خراب می‌شود. هزینه‌های تعمیر زیاد است و هنوز چند روز دیگر به روز پرداخت حقوق شما باقی مانده است.
در این شرایط، قرض کردن، استفاده از پس‌انداز یا درخواست مساعده راه‌حل‌های پیش روی شما برای رفع نیاز مالی فوری است. اما چه کسی است که قرض کردن برایش تجربه‌ی بدی نباشد و استفاده کردن از پس‌اندازش و جایگزین کردن آن به کاهش ارزش آن منجر نشود؟ یا چقدر احتمال دارد به شکل فوری و بدون تاخیر – به ویژه در آخر هفته‌ها – بتوان برای رفع یک نیاز فوری از مساعده استفاده کرد؟
دسترسی به درآمد به محض درخواست می‌تواند بازی را تغییر دهد. Earned Wage Access یا به اختصار EWA در سال‌های اخیر در کشورهای پیشرفته جذابیت قابل‌توجهی به دست آورده است، زیرا آنها این امکان را برای حقوق‌بگیران فراهم می‌کنند تا به دستمزدی که با تلاش خود در طول ماه کسب کرده‌اند و هنوز آن را دریافت نکرده‌اند، قبل از روز پرداخت حقوق دسترسی داشته باشند. این خدمات راه‌حلی مقرون به صرفه برای کسانی که به انعطاف مالی نیاز دارند ارائه می‌کنند. از سوی دیگر، برای کارفرما، EWA راهی برای کاهش استرس‌های مالی کارکنان و افزایش سلامتی مالی آنها بدون هزینه‌های اضافی است که از سوی دیگر می‌تواند منجر به کاهش بار عملیاتی بررسی و پرداخت‌های پیش از موعد (مساعده) در شرکت‌شان شود.
EWA نوع جدیدی از نوآوری‌های مالی است که به پر کردن شکاف بین دوره‌های پرداخت حقوق، زمانی که هزینه‌های پیش‌بینی نشده به وجود می‌آیند، کمک می‌کند. شرکت‌های پیشرو در این زمینه، مانند کاربها در خط مقدم این انقلاب مالی هستند و برای کارکنانی که با چالش هزینه‌های غیرمنتظره یا شرایط اضطراری روبرو هستند، یک راهکار مالی فراهم کرده‌اند.
ویژگی‌های دسترسی به درآمد به محض درخواست
خدمات EWA دارای مزایای زیادی است، به خصوص برای کسانی که ممکن است با برنامه های پرداخت ماهانه مشکل داشته باشند.
دسترسی فوری به درآمد
یکی از مزایای کلیدی EWA این است که دسترسی فوری به درآمد کسب شده شما را فراهم می‌کند. به عنوان مثال، در شرایطی که به طور ناگهانی نیاز به تعمیر خودروی خود دارید، می‌توانید وجه مورد نیاز خود را از درآمدی که طول ماه جاری کسب کرده‌اید و قرار است در پایان ماه به شما پرداخت شود، پیش از روز پرداخت حقوق، برداشت کنید و انتظار روز پرداخت را نکشید.
بهبود مدیریت جریان نقدینگی
دسترسی به درآمد به محض درخواست یا EWA می‌تواند به عنوان یک بازوی قدرتمند در مدیریت موثرتر جریان نقدینگی شما عمل کند. شما می‌توانید درآمد خود را بهتر با هزینه‌های خود هماهنگ کنید، استرس مدیریت مالی را کاهش دهید و برنامه‌ریزی بودجه کارآمدتر و بدون استرس را امکان‌پذیر کنید.
اجتناب از کارمزد دیرکرد وام‌های با بهره بالا
EWA همچنین می‌تواند در برابر جریمه‌های تأخیر در پرداخت وام با بهره بالا از شما محافظت کند. اگر سررسید وام‌های با بهره بالا یا بدهی‌های اعتباری با BNPL قبل از روز پرداخت شما میرسد، می‌توانید از طریق EWA زودتر به دستمزد خود دسترسی داشته باشید و صورتحساب را به موقع بدون هیچ گونه هزینه دیرکردی تسویه کنید. این مزایا می تواند یک امتیاز مالی قابل توجه برای افرادی باشد که حقوق و دستمزد ماهانه دریافت می کنند.
مواردی که باید در مورد آنها مراقب باشید
EWA با ایجاد استقلال مالی برای افراد احتمال سوء مدیریت از این سیستم را بالا میبرد. در ادامه مواردی وجود دارد که کارمندان و کارفرمایان باید از آنها آگاه باشند.
احتمال سوء مدیریت مالی
یک نگرانی مرتبط با EWA احتمال سوء مدیریت نقدینگی است. سهولت دسترسی فوری به دستمزد ممکن است برخی از افراد را به عادات مالی بد، مانند خرج کردن بیش از حد، وسوسه کند. برای مبارزه با عادت‌های بد مالی، نیاز است آگاهی‌های لازم در مورد سلامت مالی توسط ارائه دهندگان سرویس‌های EWA به کاربرانشان داده شود و این موضوع در برنامه‌های کاربها نیز قرار دارد تا کاربرانش بتوانند به نکات، ابزارها و تکنیک‌های سلامت مالی دسترسی داشته باشند.
مدیریت هزینه‌ها و تنوع در درآمد و سرمایه‌گذاری
برای جلوگیری از چالش‌های احتمالی، کاربران باید مدیریت هزینه‌ها را تمرین کنند. این شامل استفاده از خدمات EWA، صرفا در مواقع اضطرار نیز می‌شود. EWA مانند یک قایق نجات برای مواقع اضطراری است و بهتر است به صورت مکرر مورد استفاده قرار نگیرد. کاربران باید علاوه بر استفاده‌ی هوشمندانه از EWA و مدیریت هزینه‌ها، سرمایه‌گذاری‌هایی نیز انجام دهند تا در مواقع نیاز، به منابع مالی متفاوتی دسترسی داشته باشند.
کلام آخر:
دسترسی به درآمد به محض درخواست با ارائه درجه‌ی جدیدی از انعطاف‌پذیری مالی، در کنار کمک به کاهش اتکا به وام‌های با بهره‌های بالا و کمک به مدیریت موثرتر جریان نقدی، نحوه مدیریت درآمد شما را متحول می‌کند. خدمات EWA ابزار مفیدی برای کسانی است که نیاز به دسترسی فوری به درآمد خود پیدا می‌کنند. توجه شود که مهم است که باید از این امکان، با احتیاط و مسئولیت استفاده شود. در دنیایی که همیشه در حال متحول شدن و ایجاد فناوری و نوآوری است، منطبق بودن با پیشرفت‌های جدید و اتخاذ تصمیم‌های مالی آگاهانه، متناسب با موقعیت‌های مالی منحصر به فرد ما بسیار مهم است